Objetivos

  • Discutir la importancia de un presupuesto.

  • Conocer el procedimiento para la elaboración de un presupuesto.

  • Examinar un presupuesto.

  • Elaborar un presupuesto.

Planificación Financiera

  • ¿Qué es un presupuesto?

    • Un presupuesto es la herramienta de administración financiera más importante y efectiva al alcance de cualquier persona.  Ya sea que ganes miles de dólares al año, o cientos de miles de dólares, es sumamente importante saber cuánto dinero tienes para gastar y adónde va ese dinero.  El presupuesto es el primer y más importante paso hacia la maximización del poder de tu dinero.

Componentes de un Presupuesto son: Necesidades, deseos y objetivos.

Tu dinero debe cubrir:

Elaboración de un Presupuesto

·         La elaboración de un presupuesto te ayudará a administrar tus finanzas y a alcanzar tus objetivos económicos. Para comenzar, verifica a dónde va tu dinero.  

    • El primer paso es llevar un registro de todos sus gastos durante un mes.  Anota cada centavo que gastes.  Incluye todos tus gastos, hasta las compras menores, como una golosina para el almuerzo.  A fin de mes, sabrás dónde se está yendo tu dinero.

    • El segundo paso consiste en considerar cuáles son tus ingresos.  Calcula tus ingresos por mes ya que normalmente las cuentas se pagan mensualmente.  Utiliza el ingreso neto, o sea la cantidad de dinero que queda disponible después de todas las deducciones (Por ej. Impuesto a la renta, seguro social, plan médico, entre otras.)

Para calcular el ingreso mensual aproximado:

Si cobras:

Para calcular tu ingreso mensual

Todas las semanas

Multiplica el monto del cheque por 4

Cada 2 semanas

Multiplica el monto del cheque por 2

Dos veces por mes

Multiplica el monto del cheque por 2

 

 









Para algunas personas, especialmente para los estudiantes universitarios, el salario puede variar.  Las horas que trabajas pueden variar de una semana a otra, tu ingreso puede incluir propinas o puedes recibir comisiones. ¿Cómo puedes calcular tu salario si varía?  La mejor manera es calcular el ingreso promedio. Reúne todos los recibos de sueldo que tengas y calcula el promedio.  Utiliza esta cantidad para tu presupuesto.

Como estudiante universitario, tú puedes tener  otras fuentes de ingresos, tales como:

  • Reembolsos de ayudas económicas

  • Pensión alimentaria

  • Asistencia Nutricional (PAN)

  • Desempleo

  • Regalos o bonificaciones

Sin embargo, el dinero de estas fuentes no siempre se recibe y menos mensualmente. Por ejemplo, si recibes ayuda económica, por lo general el reembolso llega comenzando el semestre.  Aunque los fondos de estas fuentes no estén disponibles mensualmente, resiste la tentación de gastar su reintegro de una sola vez.  Incorpore estos fondos a tu presupuesto mensual.  La suma de todos estos recursos, conjuntamente con tu salario, constituye tu ingreso.

El componente final de tu presupuesto es determinar tus gastos mensuales.  Además de tus cuentas, tus gastos deben incluir el dinero que gastas, el dinero que ahorras, el dinero que inviertas y el dinero que regalas. Para enumerar tus gastos, puedes ayudarte con la lista que ya realizaste para llevar un registro de tus gastos. También, puedes utilizar el registro de tu chequera como referencia.

Por lo general, tus gastos se pueden dividir en tres categorías:

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Ahora que tienes todos los componentes de un presupuesto, debes determinar si tus ingresos exceden tus gastos o viceversa.  Si tus ingresos exceden tus gastos, puedes usar parte del excedente en tus deseos u objetivos: reducir la deuda, comprar un artículo especial o aumentar tus ahorros.

¿Qué hacer si tus gastos exceden tus ingresos? Tienes dos alternativas: reducir tus gastos o aumentar tus ingresos. Aumentar tus ingresos mientras estudias puede ser difícil, ya que si aumentas el número de horas de trabajo es muy probable que tus notas se vean afectadas. Un aumento en tus ingresos en este momento de tu educación no puede ser factible, otras alternativas son reducir tus gastos o buscar asesoramiento profesional en materia de deudas.

Cómo Elaborar un Presupuesto

  • Ahora es el momento de crear un presupuesto realista restando tus gastos totales de tu ingreso total.  A continuación se muestra una planilla que te puede ayudar a comenzar:

Estrategias para Reducir Gastos

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Preguntas Frecuentes Enlace

Assessment Módulo4: Enlace